Finances et style de vie

Comment gérer votre budget mensuel

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Vous avez du mal à économiser ? Est-ce que vous voulez avoir une meilleure maîtrise de votre budget mensuel pour arriver à joindre les deux bouts ?

Maîtriser son budget signifie se rendre responsable de son avenir financier. Cela passe par le contrôle de ses dépenses et de la constitution d’une épargne.

Avant de partager avec vous les astuces pour y parvenir, il faudra trouver la source du problème.

 

Pourquoi la majorité des gens n’arrivent pas à économiser ?

La majorité des gens n’arrivent pas à épargner pour les raisons suivantes :

• Ils préfèrent dépenser dans le plaisir immédiat en ne se refusant rien.
• Économiser n’est pas une priorité pour eux.
• Gérer son argent ne s’apprend pas à l’école.
• Etc.

 

Bref, il s’agit d’un ensemble de mode de fonctionnement, de croyance et de rapport à l’argent par rapport à l’éducation qui conduit les gens à n’accorder aucune importance à l’épargne sur une longue durée.

 

Savoir gérer un budget mensuel n’a rien à voir avec le niveau d’études, l’intelligence ou autre. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, cette compétence s’acquiert avec de l’apprentissage.

Si tout le monde savait comment gagner et dépenser son argent, le garder et le faire fructifier relèverait d’une autre paire de manches. Après tout, si vous voulez gérer votre budget mensuel, c’est dans l’optique de concrétiser un rêve non ?

 

Pourquoi économiser ?

Avant de pouvoir vous lancer en toute sérénité dans la réalisation de vos projets, il vous faudra bien mettre de côté ne serait-ce que pour :

• constituer un coussin financier ;
• pouvoir disposer d’un capital.

 

Le coussin financier fait référence à cette somme d’argent dont vous disposez sur votre compte en cas de coup dur.

 

Il ne s’agit en aucun cas des emprunts ou crédits de consommation qui ne servent qu’à vous donner l’illusion de jouir d’un pouvoir d’achat élevé.

 

Les 3 étapes pour maîtriser son budget

Il y a une fausse croyance très répandue au niveau de la majorité par rapport à la capacité d’épargner à partir d’un revenu modeste. Beaucoup croient qu’avec le maigre salaire qu’ils gagnent, ils sont dans l’impossibilité de mettre de côté.

 

Ce qui peut être vrai dans certains cas, mais pour la plupart, le problème provient d’une mauvaise gestion de leurs dépenses. Si vous voulez maîtriser votre budget, il est primordial de savoir où vous vous situez financièrement.

 

 

Cela passe par les trois étapes suivantes :

1. Établissez votre tableau de budget

Cet exercice a pour objectif de déterminer avec précision vos charges incompressibles par mois. Elles correspondent à vos charges fixes mensuelles.

 

Pour vous simplifier la tâche, pensez à les noter sous forme de tableau dans votre cahier.

2. Payez-vous en priorité

Maintenant que vous êtes fixé sur le montant moyen de vos charges incompressibles mensuelles, vous avez une certaine idée de ce que vous pouvez également épargner.

 

Si vous arrivez déjà à économiser entre 10 à 20 % de votre salaire, c’est déjà un bon début.

 

Dans le cas contraire, il faudra penser à réduire votre train de vie. Il ne s’agit pas de se priver comme si vous alliez vivre dans un monastère, mais de rester raisonnable sur vos dépenses. Vous verrez comment procéder à l’étape 3.

 

Ici, le but étant de pouvoir arriver à vous payer en premier. Dès la perception de votre paie, l’État y prélève immédiatement sa part (impôt sur le revenu). Vous allez en faire de même en versant 20 % de votre salaire dans votre compte épargne.

 

Alimentez votre compte épargne en premier

• La plupart des gens n’arrivent pas à s’enrichir car ils passent d’abord au supermarché avant de constituer leurs économies. Or, si vous voulez maîtriser votre budget, il faudra inverser ce mode de fonctionnement : prélevez d’abord votre part et mettez-le à l’abri sur votre compte épargne ;
• réglez vos dépenses incompressibles ;
• faites-vous plaisir avec le reste.

 

Pensez à ouvrir un compte épargne si vous n’en avez pas un. Ne gardez pas vos économies sur votre compte courant, sinon vous ne les distinguerez pas de votre revenu, puis vous risquez de les dépenser facilement.

 

En procédant de la sorte, vous verrez également grossir nettement votre capital au fur et à mesure de vos versements. Visualisez ce que vous allez obtenir dans un an si vous réussissez à économiser 20 % de votre paie tous les mois.

 

3. Traquez vos dépenses

Actuellement, si vous avez du mal à verser un tel pourcentage de vos revenus sur votre compte épargne, c’est qu’il devient urgent pour vous de traquer vos dépenses dans les moindres détails.

 

Cette étape a pour but de vous faire prendre conscience de la direction que prend votre argent et non de vous transformer en radin.

 

Pensez à noter toutes vos sorties d’argent pendant deux à trois semaines. Cette période est amplement suffisante pour vous rendre compte de dépenses inutiles que vous effectuez inconsciemment.

 

Il peut s’agir de ce paquet de chewing-gum que vous avez acheté à votre fils, de ces trois tasses de café que vous vous êtes offertes avant d’aller au bureau ou encore de cette séance cinéma que vous avez prévue avec votre famille.

 

Les dépenses inutiles concernent une sortie d’argent qui ne pourront en rien modifier votre train de vie, mais qui se répètent souvent au point de plomber sérieusement votre budget.

 

Une fois de plus, il ne s’agit pas de vous priver de ces petits plaisirs, mais de rester raisonnable. Soyez lucide sur ce que vous faites de votre argent. Faites le grand ménage pour réduire au maximum les dépenses inutiles.

 

 

Un principe fondamental pour commencer à vous enrichir

L’accumulation de la richesse commence par : dépenser moins que ce que l’on gagne. Bon nombre de gens croient qu’il leur faudra augmenter leurs revenus s’ils veulent constituer une épargne digne de ce nom.

 

Dans la pratique, il n’en est rien. En réalité, les gens ont tendance à augmenter leurs dépenses lorsqu’ils commencent à gagner plus. Ceux qui arrivent à s’enrichir ont tout simplement réussi à suivre le principe évoqué ci-dessus : ils dépensent moins que ce qu’ils gagnent. Ainsi, même s’ils touchent un salaire plus élevé, ils gardent le même train de vie.

 

Le monde regorge d’exemples de sportifs ou d’artistes célèbres qui ont amassé une fortune, mais qui finissent dans la misère. Peut-être qu’ils ont été victimes de personnes malfaisantes.

 

Néanmoins, la raison principale de leur perte provient d’une carence en matière d’éducation financière : ils ont vécu au-dessus de leurs moyens. Au lieu de créer de la richesse, ils ont créé des dettes.

 

Ainsi, même si vous avez un revenu confortable, si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous cesserez de vous enrichir. Pire, vous vous appauvrissez au profit des autres.

 

 

Le plan 50/30/20

Ce plan constitue l’une des méthodes les plus efficaces pour vous habituer à vivre en dessous de vos moyens. Le principe est simple, vous divisez votre budget en 3 parties :

• 50 % de vos revenus servent à couvrir vos charges incompressibles ;
• 30 % pour vous faire plaisir et pour vos loisirs ;
• 20 % en guise d’épargne.

 

Si vous arrivez encore bien au-dessus des 50 % pour couvrir vos dépenses, ce n’est pas grave. Gardez toujours cette proportion et puisez ce qui vous manque dans la partie loisir. Si cela ne suffit pas, vous pouvez piocher dans la partie épargne.

 

Vous pouvez augmenter peu à peu votre épargne et la partie loisirs au fil des mois jusqu’à atteindre la répartition 50/30/20 à terme.

 

Un outil indispensable à votre réussite

Considérez la méthode 50/30/20 comme un outil précieux qui vous aidera à contrôler votre budget. Votre esprit a besoin de savoir que vous ne suivez un plan strict sans aucune marge de manœuvre.

 

Vous savez qu’en cas de dépassement du budget alloué aux dépenses incompressibles, vous pourrez toujours réduire d’un cran vos plaisirs pour arriver à boucler le mois. D’autant que ces derniers n’affecteront en rien votre train de vie.

 

Dans le même temps, votre compte épargne continuera à se remplir peu à peu.

Formez-vous

Ceux qui continuent à s’enrichir dépensent leur argent pour se former en tout temps. En fait, qualifier ceci de dépense n’est pas tout à fait exact car il s’agit d’un investissement en vue de produire davantage de richesse dans le futur.

 

Si vous voulez faire travailler votre argent, vous devez en faire de même. Investissez votre argent en vous formant aux stratégies et à la psychologie des millionnaires.

 

L’une de ces stratégies consiste à avoir recours aux crédits de consommation à bon escient pour constituer des actifs et non des passifs.

 

Vous former de la sorte vous donnera également l’occasion de côtoyer d’autres personnes qui se trouveront dans la même démarche que vous. Rien de tel pour vous motiver à aller de l’avant.

 

Maîtriser son budget mensuel constitue une étape cruciale si vous voulez obtenir une sécurité financière. Ceci passe par la mise en application de la méthode 50/30/20 pour contrôler vos dépenses et pour alimenter votre compte épargne.

Pensez également à vous former si vous voulez vous tenir au courant de la manière de fonctionner des millionnaires.

 

N’attendez plus, mettez en application ces conseils dès maintenant.

 

Un dernier conseil : formez-vous en gestion des finances personnelles.

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