Finances et style de vie

Comment trouver la sécurité financière

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Lorsqu’on touche de l’argent régulièrement, il est important d’économiser et de mettre en place un “safety net”, ou un “filet de sécurité” comme on dirait en français.

Cela vous confortera, et cela permet également de prendre plus de risques.

Les artistes de cirque mettent en places des filets de sécurité. Ainsi ils peuvent apprendre des «mouvements» plus difficiles et plus avancés … en sachant qu’ils sont protégés des inévitables chutes découlant de l’apprentissage et de l’expérimentation.

De cette façon, ils peuvent réaliser une performance incroyable pour leur public.

En affaires, un filet de sécurité financier est créé en ayant plus d’argent (argent en banque) et moins de dettes.

Et il vous offre les deux mêmes avantages: il vous protège lorsque des surprises financières se présentent et vous permet de prendre des risques mesurés (apprentissage et expérimentation) pour développer votre entreprise.

Une surprise financière peut être une réduction soudaine des ventes, un gros client payant sa facture en retard ou une dépense imprévue qui gâche votre budget.

Sans filet de sécurité, vous devez vous battre pour éviter un désastre.

Ces situations sont souvent génératrices de stress.

Avec un filet de sécurité, vous devez simplement gérer la surprise et passer à autre chose.

Pas de drame. Pas de perte de sommeil.

1. Economisez !

Si vous ne gagnez pas beaucoup et que vous pouvez à peine payer vos factures, l’idée d’économiser de l’argent peut paraître risible.

Quand il ne vous reste que 20 euros ou dollars à la fin du mois, pourquoi même essayer d’épargner?

Parce que tout le monde doit commencer quelque part, et si vous y travaillez, votre situation financière va probablement s’améliorer avec le temps.

Économiser de l’argent en vaut la peine.

Cela vous donne la tranquillité d’esprit, des options et plus vous économisez, plus il devient facile d’accumuler des économies supplémentaires.

 

 

 

Revenons sur la tranquillité de l’esprit. 

Qui n’est pas resté éveillé en pleine nuit se demandant comment ils allaient se permettre de s’offrir ce dont ils avaient besoin ?

Si votre budget est vraiment serré, vous vous demandez peut-être comment vous allez payer le loyer la semaine prochaine.

Si vous êtes un peu plus à l’aise sur le plan financier, vous pourriez vous demander pendant combien de mois vous pourriez payer les factures si vous perdiez votre emploi.

Plus tard dans la vie, les considérations financières qui vous empêchent de dormir la nuit peuvent être centrées sur le fait de payer les frais de scolarisation de vos enfants ou d’avoir assez d’argent pour la retraite.

Au fur et à mesure que vous accumulez de l’épargne, vos soucis financiers devraient diminuer.

C’est le cas si vous vivez selon vos moyens.

La réduction du stress lié au fait d’avoir de l’argent à la banque libère votre énergie pour des pensées et des activités agréables.

C’est pour cela qu’il faut trouver la sécurité financière même en temps incertain.

2. Se créer un filet de sécurité financière.

Un filet de sécurité financière n’est pas un compte d’épargne ou une police d’assurance, mais plutôt un portefeuille complet de mesures de réduction des risques.

Un filet de sécurité financière a pour but de vous protéger, vous et votre famille, au moins partiellement contre la perte de votre sécurité financière ou l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme à cause d’un événement imprévu tel qu’une maladie grave ou une autre tragédie personnelle.

Bien que vous ne puissiez pas vous assurer contre tout, vous devriez essayer, voici certaines des mesures les meilleures et les plus rentables que vous pouvez prendre.

Commencez avec un fond d’urgence.

Un fonds d’urgence est généralement une réserve d’argent placée dans un compte d’épargne liquide, spécialement réservé aux événements imprévus qui ont un impact financier tel que la perte de votre emploi ou des factures médicales imprévues.

C’est la partie la plus fondamentale de votre filet de sécurité financière.

Ce fonds doit être facilement accessible en cas d’urgence.

Il vous aidera en cas d’imprévu.

C’est la raison pour laquelle cet argent doit être l’argent que vous avez convenu de ne pas toucher dans des circonstances normales.

Bien que l’importance d’un fonds d’urgence soit généralement reconnue par les experts financiers, il n’existe pas de règle universelle sur le montant des économies à réaliser dans un tel fonds.

De nombreux conseillers financiers suggèrent d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir vos frais de subsistance pendant trois à six mois en cas de maladie, de perte d’emploi ou d’autres situations d’urgence graves.

Le montant que vous choisissez de planifier devrait dépendre de votre situation particulière, par exemple de la stabilité de votre emploi, du travail de votre conjoint et de la nature de vos frais de subsistance fixes.

Envisager une assurance invalidité de longue durée.

L’assurance invalidité de longue durée permet de remplacer votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.

De nombreuses personnes considèrent cette couverture comme un luxe, alors qu’en fait, elle devrait être considérée comme une nécessité pour ceux qui ne disposent pas d’autres ressources financières, dont ils pourraient tirer parti en cas de maladie ou de blessure de longue durée.

Ne pensez-vous pas que cela pourrait vous arriver ?

Bien que vos chances d’avoir une invalidité augmentent en vieillissant, la maladie et les blessures peuvent survenir à tout âge.

Les accidents de voiture, les blessures sportives, les blessures au dos et les maladies ne sont que quelques exemples.

La probabilité d’être invalide est bien plus grande pour la plupart des personnes que la probabilité de mourir pendant une période donnée.

Posez-vous cette question: votre famille et vous pourriez vivre sans votre revenu pendant trois mois ?

Espérons que la réponse est oui puisque vous avez constitué ce fonds d’urgence.

Mais qu’en est-il de six mois? Ou même un an ?

Que se passe-t-il si vous devez non seulement vivre sans votre revenu, mais que vous devez également supporter les frais supplémentaires liés aux factures médicales?

Si la réponse est non, vous devriez envisager une assurance invalidité.

Les employeurs offrent souvent cette couverture via une retenue sur le salaire, qui peut être déductible d’impôt et plus abordable que des polices ponctuelles fournies par un agent d’assurance.

Considérez également l’assurance vie.

L’assurance vie est généralement une nécessité pour votre filet de sécurité financière si vous avez des personnes à charge comme des enfants ou un conjoint qui souffrirait financièrement si vous mouriez.

L’assurance vie a pour but de fournir les fonds nécessaires à la sécurité financière de votre famille si celle-ci perdait votre source de revenu en raison de votre décès. 

Pour trouver la sécurité financière même en temps incertain, il faut être prévoyant.

Il faut mettre de l’argent de côté.

Dans un premier temps, construisez un fonds d’urgence.

Puis tournez-vous vers d’autres solutions pour le long terme : assurance invalidité, assurance vie ou même investissements !

La sécurité financière, c’est aussi la garantie d’une bonne stabilité morale.