Gestion financière : pensez aux imprévus !

Comme pour toute entreprise, chez tout particulier, l’imprévu fait partie de la vie.

Lorsqu’il est financier, il peut vite s’avérer ennuyeux dans votre gestion des comptes, puisqu’il est, par définition, non inclus dans votre budget.

C’est pourquoi il faut savoir parer à toutes les éventualités, en pensant aux imprévus dans votre gestion financière.

Voici tous nos conseils pour comprendre ce qu’est un imprévu financier, et comment l’inclure dans votre plan de finances pour l’année 2019, et plus loin encore.

1. Les basiques de la gestion financière

La gestion financière, bien que procédurière, vous assure une indépendance financière durable, sans avoir besoin de compter sur qui que ce soit d’autre que vous-même.

En effet, même avec toute l’anticipation du monde, il n’est pas possible que vos plans financiers se déroulent exactement comme prévu, à horizon d’une semaine, d’un mois, d’une année.

C’est pourquoi la gestion financière est organisée autour de deux piliers :

• Les outils de prévision, comme les budgets mensuels
• Les outils de contrôle, comme les applications de dépenses en temps réel

Gérés ensemble, ces deux types d’outils permettent de penser aux imprévus efficacement.

Les outils de prévision, comme les budgets, offrent une vision globale du rapport entre revenus et dépenses (grâce à une budgétisation stratégique), tandis que les outils de contrôle réalisent un état des lieux financier, à l’instant T.

Pour bien gérer vos finances, vous devez donc toujours avoir ces deux apports dans votre vision monétaire, surtout pour parer aux imprévus financiers.

Retour sur leur définition et les risques qu’ils représentent.

2. Qu’est-ce qu’un imprévu financier ?

Par définition, un imprévu financier est une somme d’argent prélevée sur votre compte (et donc, une dépense), qui n’était pas prévue au programme.

Il peut s’agir :

• D’une dépense oubliée, car elle n’a pas été répertoriée dans votre carnet de compte
• D’une dépense oubliée en lien avec vos taxes, crédits, dettes
• Une mensualité de crédit à rembourser
• Un achat compulsif qui vous met dans une situation délicate
• Une situation hors de votre contrôle (vol de cartes, phishing, etc)

Vous l’aurez compris : un imprévu financier, dans 95% des cas, est la conséquence d’un manque de vigilance et de contrôle sur vos comptes bancaires ou vos habitudes d’achat.

Pour 80% des gens, les imprévus financiers se manifestent à deux périodes de l’année :

• Durant les vacances estivales
• Durant les fêtes de fin d’année

Pour quelle raison ?

Simplement parce que ce sont des périodes plus propices aux dépenses, et à l’inattention sur son budget, car l’on sort du quotidien routinier.

Par exemple, si vous partez à l’étranger pendant votre semaine de repos, attention au hors forfait téléphonique, qui peut atteindre 80$/€, 100$/€ ou même 150$/€.

Il s’agit là d’une dépense imprévue et totalement inutile.

De même, l’on a tendance à être plus généreux pendant les fêtes de fin d’année, ou bien à acheter du superflu : de la décoration, des accessoires, des petits cadeaux, du chocolat…

S’il n’est pas plafonné, votre budget peut vite être dépassé de +15%, voire de +20% !

Pour autant, cela n’empêche pas que les imprévus se manifestent au cours de l’année : une taxe locale supplémentaire, des crédits à la consommation alléchants qui incitent à de nouveaux achats (pas toujours essentiels), un investissement immobilier précipité…

La solution est donc tout à fait simple : si l’imprévu financier n’est pas toujours, en soi, anticipable, il faut absolument vous prémunir en ayant de quoi combler cet imprévu !

Retour sur nos conseils phares pour anticiper les imprévus.

3. Nos conseils pour anticiper les imprévus

Oui, par définition, un « imprévu » n’est pas quelque chose que l’on peut prévoir.

Mais prévoir que l’on peut avoir des imprévus, c’est une attitude mature et responsable, qui vous mettra à l’abri du besoin.

Il est possible de mener une analyse précise des imprévus possibles (en fonction de votre situation), ou simplement, de vous accorder une marge d’erreur par mois, ou par an.

La première chose à faire, c’est d’avoir un « budget coups durs » ou « imprévus », qui doit correspondre à un montant compris entre 5 et 10% de votre épargne.

Si vous mettez 100$/€ de côté par mois, gardez-en 10$/€ pour subvenir à une dépense imprévue.

Si cela semble peu (et peu utile), imaginez qu’en fin d’année, cela fait un total de 120$, soit l’équivalent de votre taxe ménagère.

Ensuite, vous devez apprendre à maîtriser tout ce qui ne relève pas de votre quotidien, de votre routine.

Organiser un voyage, c’est nécessairement ouvrir la porte aux imprévus : une location de voiture qui tourne mal, une assurance voyage annulée, un rendez-vous chez le médecin non pris en charge à l’étranger…

Les petits imprévus (comme les gros) ne sont jamais loin !

En vous imposant un budget journalier et en prévoyant un budget « spécial imprévus », vous aurez l’esprit tranquille pour partir.

Si vous avez une tendance à trop dépenser, le meilleur moyen d’éviter les imprévus (autrement dit, les achats compulsifs) reste de changer votre rapport à l’argent.

En laissant votre portefeuille chez vous, ou bien en n’utilisant plus votre carte bancaire, mais seulement des espèces.

Vous le verrez, on compte plus facilement lorsqu’on détient l’argent entre ses doigts !

N’ayez plus peur des imprévus et ayez toujours un temps d’avance sur vos dépenses…

Penser aux imprévus financiers fait partie intégrante de la gestion financière, à la fois quotidienne et stratégique : cela correspond à votre capacité d’anticipation, d’épargne et de réactivité face à ce que l’on ne peut pas prévoir.

Ne soyez jamais à court d’argent : c’est une situation désagréable.

Prêts à opérer un changement pour 2019 ?