7 conseils pour anticiper sa retraite

Avez-vous déjà songé à votre retraite ?

Voilà une étape clé qu’il est primordial de ne pas prendre à la légère. En effet, une bonne majorité de gens a tendance à délaisser la retraite et ne la prépare qu’à la dernière minute.

Il arrive que les jeunes retraités ne perçoivent rien sur plusieurs mois, voire même des années.

De l’autre côté, il arrive que la durée de vie de l’épargne soit inférieure à celle du retraité en question.

Vous en conviendrez, ni l’une, ni l’autre de ces deux situations ne sont agréables à vivre.

Afin de ne pas en arriver là, voici quelques conseils sur les démarches à effectuer pour anticiper sa retraite.

7 Conseils sur les démarches à effectuer pour anticiper sa retraite

1. Ayez recours aux produits d’épargne et aux assurances vie

Pour constituer une belle pension de retraite, vous pouvez recourir à des produits d’épargnes et ils sont plus ou moins nombreux sur le marché.

En effet, le fait de vous contenter du pécule des régimes obligatoires peut ne pas vous suffire.

Les faits sont là : nous vivons plus longtemps que nos aïeux alors que le nombre de ceux qui cotisent pour rémunérer un retraité diminue.

Les placements que vous effectuez aujourd’hui vous permettent de constituer un capital non négligeable demain.

Plus vous vous y prenez tôt, plus vous disposerez d’une somme conséquente le moment venu.

En somme : recourir à ces produits vous apportera plus de sécurité jusqu’à la fin de votre vie. 

2. Constituez un ou plusieurs revenus passifs

Investir dans des actions d’une société ou dans l’immobilier peut constituer un complément non négligeable à votre future pension.

Prenons le cas d’un bien que vous achetez à crédit et que vous louez par la suite.

Une fois devenu propriétaire, vous percevrez toujours votre loyer tant que vous trouverez un locataire.

En tant que propriétaire ou actionnaire dans une entreprise, vous toucherez un revenu tant que celle-ci reste en activité et produit des bénéfices.

3. Prenez connaissance de votre système de retraite

Autant vous le dire tout de suite, le système de retraite n’est en rien simple.

Pour vous éclairer sur le sujet, sachez qu’il est constitué de plusieurs régimes selon les différents secteurs professionnels.

Les employés exerçant une profession libérale, artisanale ou commerçante ou ceux œuvrant dans le public, le privé ou le secteur agricole ont donc leur propre régime.

Ces régimes sont gérés par des organismes différents. En somme, il s’agit là d’un système des plus complexes.

Quoi qu’il en soit, il toujours préférable de se renseigner au préalable concernant votre cas. Vous auriez ainsi un aperçu de ce qui vous attend.

En guise d’exemple, prenons le cas des salariés du secteur privé.

Si vous en faites partie, voilà ce que vous devriez retenir : la pension de retraite qui vous sera versée est subdivisée en deux.

La première est constituée de la retraite de base obligatoire que vous percevrez de la Sécurité sociale.

Pour la deuxième, il s’agit d’une retraite complémentaire obligatoire.

Ces deux types de pensions ne sont autres que les cotisations prélevées sur votre salaire et les cotisations versées par votre société.

4. Effectuez un suivi régulier de votre situation

Malheureusement, il n’est pas rare de rencontrer une situation dans laquelle certains employeurs de petites entreprises omettent expressément de verser toutes ou une partie de vos cotisations.

À vous de prendre les choses en main.

Informez-vous de la situation auprès de votre employeur si ce n’est pas encore fait.

Si vous avez plus de 35 ans, vous avez le droit de consulter de manière régulière votre RIS ou « Relevé Individuel de Situation ».

Ne vous en privez pas. 

Il s’agit d’une base de données, donnant un aperçu récapitulatif de vos trimestres de cotisations et de vos points de retraite.

Vous auriez donc affaire à un document permettant de suivre l’évolution de votre situation en tant qu’employé, vis-à-vis de votre pension.

Si vous avez plus de 45 ans, vous pouvez demander un “Entretien Information Retraite” ou EIR au cours duquel vous pourrez faire le point sur votre situation.

Arrivé à 55 ans, vous devriez recevoir votre “Estimation Indicative Globale” ou EIG.

Ce document vous permet de savoir si vous aviez cumulé assez de trimestres pour votre retraite et va aussi vous aider à fixer la date de votre départ.

C’est grâce à ce dernier que vous pourrez connaître le montant de la pension de retraite que vous allez percevoir.

Et le plus important, l’EIG va vous permettre de vérifier si l’entièreté de votre parcours professionnel a été bien prise en compte.

Pensez à reconstituer votre parcours, surtout si vous avez été soumis à divers régimes ou si vous avez connu des périodes d’interruption.

5. Gardez une situation financière saine

Afin de ne pas affecter le revenu de votre ménage le moment venu, évitez autant que possible de traîner de “mauvaises dettes” sur la longueur.

Autrement dit, évitez les crédits à la consommation qui n’en finissent plus pour vous procurer des biens perdent en valeur au fil du temps.

Si vous devez vous endetter, autant s’y mettre dans le but de constituer un revenu régulier plus tard, comme nous l’avons évoqué dans la partie : “constituez un ou plusieurs revenus passifs”.

Que faire le moment venu ?

6. Déposez votre demande de retraite

Même après avoir anticipé la plupart des démarches, certains futurs retraités n’obtiennent pas leur pension dans les temps.

Cela parce qu’ils ont omis une ultime étape et : celle de déposer sa demande de retraite.

Eh oui, votre pension ne vous sera pas versée automatiquement !

Il vous faudra effectuer une demande en bonne et due forme.

L’erreur ici, consiste à penser qu’il s’agit d’une procédure automatisée par l’administration. 

Les experts en retraite conseillent d’entamer cette démarche entre 4 et 6 mois avant votre date de départ effectif.

7. Faites-vous accompagner par un professionnel

C’est vrai, compiler en quelques dossiers plus de 35 ans de carrière peut devenir un vrai casse-tête dans certains cas.

Effectivement, si vous avez cotisé à travers plusieurs régimes de retraite différents, la constitution de votre dossier ne sera probablement pas aisée.

À côté de cela, tenez-compte de l’évolution quasi permanente de la législation ainsi que la lenteur de la machine administrative.

À côté de cela, tenez-compte de l’évolution quasi permanente de la législation ainsi que la lenteur de la machine administrative.

D’où le recours à un expert.

Certes, ce service à un coût mais vous pouvez faire déduire une partie ses honoraires de vos impôts.

Sa mission principale consiste à déterminer exactement le montant de la pension que vous toucherez.

L’expert en retraite aura à dresser votre bilan de parcours et à fixer avec vous le moment propice à votre départ.

Anticiper sa retraite devient de plus en plus primordial de nos jours.

D’un côté, le nombre des actifs qui cotisent pour un retraité n’augmente pas, de l’autre notre espérance de vie s’allonge.

Qui plus est, vivre de votre pension uniquement ne suffira plus compte tenu de l’augmentation perpétuelle du coût de la vie.

Mettez en place dès maintenant les actions préconisées dans cet article et vous toucherez une retraite convenable.

Vos proches sauront remercier le moment venu pour votre prévoyance.